一、平安租賃：行業領軍者
安租賃作為中國平安旗下專業從事融資租賃的子公司，展現出了強大的實力和卓越的行業地位。
從資產規模來看，平安租賃總資產規模龐大。如數據所示，2023 年總資產規模為 2400.24 億元，雖較上一年同比下降 7.1%，但通過對比近幾年的營業收入，其營收波動較小，側面說明平安租賃的資產質量整體較優。成立以來，資產規模不斷增長，從 2013 年底資產規模突破 100 億，到 2020 年 12 月資產規模達 2779.61 億元，再到如今的穩定規模，平安租賃的發展歷程令人矚目。
綜合實力方面，平安租賃穩居行業前三。在眾多融資租賃公司中，平安租賃憑借其專業的服務、創新的模式和強大的集團背景，脫穎而出。公司業務涉及多個領域，包括工程建設、制造加工、新型基礎設施、城市發展等，形成了多元化的業務布局。同時，平安租賃在商用車金融領域也表現出色，榮獲中國物流與采購聯合會“優秀會員單位”榮譽稱號，累計投放規模超 500 億元，服務了眾多經銷商、物流公司和個人客戶。
平安租賃以其龐大的資產規模和強大的綜合實力，成為了融資租賃行業的領軍者。
二、四張特色名片，助力轉型升級
（一）產業租賃：深耕產業，引領創新
支持基礎設施建設，在多個傳統領域領先。
平安租賃通過“融資融物”的方式，在能源冶金、教育文化、工程建設、制造加工等多個傳統領域處于市場領先地位。例如在能源冶金細分方向，平安租賃為實體產業的發展帶來了必要的資金支持，推動了基礎設施建設的進程。
響應國家戰略，聚焦綠色金融，推動產業升級。
平安租賃積極響應國家“碳中和”戰略，重點聚焦以光伏、風電為代表的清潔能源和以垃圾發電、工業污水為代表的節能環保產業，以及傳統產業綠色升級。如在西藏山南市落地首單綠色扶貧直租賃項目，為央企新能源公司提供 7000 萬元資金用于建設地面集中式光伏電站，項目裝機容量 2 萬千瓦，每年發電量可達 2500 萬度，發電收入 2300 萬元。
（二）數字租賃：科技賦能，打造標桿
全線上化審批和電子簽約，提升業務效率。
在科技支撐之下，平安租賃汽車租賃業務已經實現全線上化審批和電子簽約，全線上化的審批比例可以達到 30%-35%；電子簽約可以實現秒速處理，單筆審批時間縮短至 3 秒以內。
全面推進數字化轉型，提升管理和服務效率，增強風控能力。
平安租賃在經營決策、銷售管理、風險控制和運營監控等各環節，全面推進數字化轉型。在提升管理效率方面，通過“智能運營管理系統”“系統權限管理小中臺”等，化解了行業普遍面臨的架構管理、人員管理、權限管理等信息共享和體系聯動等管理難題。在服務效率提升方面，開發了智慧財務系統，依托 OCR 技術，解決了授信過程中財務報表的錄入問題。在風控方面，開發了一套智能風控平臺，可實現租前對公業務過程的風險實時預警、零售業務的自動化審批等。
（三）生態租賃：構建生態，賦能發展
深化銀租合作，融入平安大生態圈。
平安租賃積極深化銀租合作，構建租賃小生態圈，融入平安大生態圈，為各利益相關方創造價值。通過這種方式，打造生態租賃的體系閉環。
汽車租賃和小微金融業務初具生態模型。
公司的汽車租賃和小微金融業務在生態租賃方向已初具模型。從“融資融物”的專業服務，到生態圈的建立，將為生態內企業帶來更多價值，從而使得平安租賃在客戶端、市場端構建了不一樣的差異化競爭力。
（四）平臺租賃：圍繞物件，構建平臺
在小微、汽融等領域構建交易和賦能平臺。
平安租賃圍繞物件，抓住租賃本質，在小微、汽融(含商用車)等領域構建交易平臺和賦能平臺，賦能行業、渠道、客戶和各利益相關方，構建差異化競爭力。
打造平安租賃 APP 和供應鏈數據平臺。
借助平安集團的大數據、人工智能等技術，平安租賃自主研發，打造了線上品牌“平安租賃 APP”，以 1.0 大數據平臺用戶標簽為基礎，匹配行業內容、設備信息及企業服務、融資產品。旗下的平安保理，積極圍繞核心企業搭建供應鏈數據平臺，不斷完善“四平臺一核心”全線上科技體系建設。
三、服務實體經濟，貢獻金融力量
（一）助力小微企業轉型升級
1. 創新小微租賃模式，提供多元化金融方案。
平安租賃圍繞“設備”衍生場景，創新小微租賃模式，將小微標品直租滲透到一臺設備從產出、運行到淘汰的全生命周期。通過新設備采購融資、流動資金支持等多元化方案，提高制造業中小微企業融資服務可得性。例如，為上海某科技公司提供設備款，助力其由貿易為主向生產到銷售全產業鏈模式轉型，產值在兩年內大漲 5 倍。截至目前，平安租賃成功積累小微企業的三大類資產，立足三大資產，圍繞小微企業不同成長階段的融資需求，提供多元化的金融服務。
2. 以融促產，推動產業轉型升級，服務近 5 萬家小微企業。
平安租賃以融促產、以產助融，積極拓寬中小企業融資渠道，持續推動產業轉型升級。浙江省臨海市某機械公司的彭老板在平安租賃的幫助下，企業由勞動密集型成功轉型為技術密集型，年產值從 2000 萬元翻倍至 5000 萬元。東莞市某五金公司通過與平安租賃的 14 次合作，不斷迭代設備，成為國家高新技術企業、年營收規模超過 3 億元的 A 級納稅企業。數據顯示，截至 2021 年 12 月，平安租賃面向小微企業已提供超 550 億元資金支持，服務近 5 萬家小微企業和 2 萬余家設備廠商。
（二）提升服務實體經濟質效
1. 發揮“金融+科技”優勢，為中小微企業增添信心。
近年來，平安租賃充分發揮“金融+科技”優勢，以科技優化流程，用科技降低成本。最快 30 分鐘通過融資申請，人在海外也能順利簽約獲取資金支持。2020 年下半年，福建某紡織公司借助平安租賃依托數字化技術打造的 IoT 設備手環，當機立斷添置設備搶占商機，擴大產能后，訂單源源不斷。平安租賃旗下平安保理創新探索出獨具特色的供應鏈金融業務模式，為大批量小微客戶提供線上高效審批放款。2021 年，平安保理線上小額產品投放超 25 億，增長超 400%。
2. 創新供應鏈金融業務模式，投放超 140 億，助力暢通國內大循環。
平安保理供應鏈金融立足于服務供應鏈實體交易，聚焦提高要素配置效率，推動產業鏈各環節銜接順暢，有效助力暢通國內大循環、支持實體經濟發展。2021 年，平安保理經營業績高速增長，投放超 140 億，累計合作客戶超 5000 家，核心經營指標增速均超 60%。通過自動化數據對接、多維總對總合作等方式，與廠商深化合作，共同為核心企業上下游商家賦能，為中小微企業解決融資難題。
（三）讓金融服務更有溫度
1. 推出人性化政策，紓解小微企業困境。
小微企業資金需求“短小急頻”，特別是在疫情沖擊下，現金流會更加緊張。疫情肆虐期間，平安租賃在積極做好疫情防控工作的同時，積極落實“六穩六?！币?，持續推出人性化政策，紓解小微企業生產和經營停擺之困。例如，以“科技+渠道”為核心驅動力打造的小設備平臺，為供應商銷售導入新客，提供智能營銷工具和電子簽約服務，降低疫情對中小微企業帶來的影響。
2. 打造小微租賃生態圈，為小微企業提供全方位服務。
平安租賃提供以設備為核心的泛租賃服務，基于自研設備手環搭建平臺，覆蓋了小微企業生產數據的采集、計算、應用的全過程，將金融服務延伸至設備后市場。先后打造工業領域新共享經濟平臺、一站式維保平臺、人員撮合和技能提升平臺、碳交易反哺企業平臺等，并發布了業內首個《中國工業服務產業發展白皮書》。使設備、系統、人力有機地融入國家“雙碳”戰略中，為小微企業提供全方位護航。
四、推進數字化轉型，引領行業發展
（一）打造三大業務生態
汽車租賃服務生態圈，實現業務導入及金融業務無紙化、線上化：
汽車租賃服務生態圈的前端，平安租賃構建車交易渠道領先優勢，實現車商業務導入及金融業務的無紙化、線上化，極大地提高了業務辦理效率，為客戶帶來了便捷的服務體驗。例如，通過線上平臺，客戶可以輕松完成車輛交易和金融業務申請，無需繁瑣的紙質文件和線下流程。這種創新的業務模式不僅節省了客戶的時間和精力，也提高了平安租賃的業務處理效率和管理水平。
端上線車輛配套服務、試點車輛事故導流服務，增加客戶用車過程的交互。通過提供車輛配套服務，如保險、維修、保養等，滿足客戶在用車過程中的各種需求。同時，試點車輛事故導流服務，為客戶在發生事故時提供及時的幫助和指導，提高客戶的滿意度和忠誠度。
后端打造智慧運營體系，搭建車輛運營體系，助力后市場服務布局。利用大數據、人工智能等技術，對車輛運營數據進行分析和挖掘，為客戶提供個性化的服務推薦和運營管理建議。同時，通過搭建車輛運營體系，整合后市場服務資源，為客戶提供一站式的服務解決方案。
依托 IoT 設備手環，為小微企業提供資金支持，發布“安指數”：
平安租賃依托“數字化”技術推出了監測中小企業設備運營的 IoT 設備手環，經過 7 次核心技術升級，已搭建完善的物件運營體系。該設備手環能夠實時監測企業設備的運行狀態，為企業提供設備管理和維護的智能化解決方案。例如，通過設備手環，企業主可以隨時隨地查看設備開工和運行情況，動態調配優化產能，排除故障安全生產。
基于設備手環監測數據發布“安指數”，一則可以動態調配優化產能，排除故障安全生產，分析生產設備的運營狀態，可實現對機器智能維護保養提醒，延長生產設備的使用壽命。二則可以推算設備開機比率，為同業、銀行、證券等金融機構和政府園區提供重要的參考數據。截至目前，平安租賃小微金融已為小微企業提供了超過 465 億元的資金支持，服務了全國 31 個省份超 4 萬家小微企業和 1.7 萬家設備廠商，累計融資超 15 萬臺各類新型工業設備。
探索供應鏈金融 1+N 業務模式，服務偏遠地區中小微企業：
在供應鏈生態方面，平安租賃旗下平安保理面對外部供應鏈大環境轉變，以及客群對線上終端需求的變化，利用數字技術探索出供應鏈金融 1+N 的業務模式，切入供應鏈生態體系，夯實實體經濟服務下沉市場，有效觸達長尾客群。例如，平安保理身處上海，依靠線上化的優勢，依然可以為新疆、云南等偏遠地區，原本無法接受金融服務的 3000 多家中小微企業提供融資服務。
這種業務模式通過整合供應鏈上下游企業的資源，為中小微企業提供全方位的金融服務解決方案。同時，利用數字技術實現業務流程的線上化和智能化，提高業務辦理效率和風險控制能力。
（二）構建風控優勢
研究數字化智能風控平臺，實現租前有效識別，租中有效防范，租后有效監管：
平安租賃開展“數字化風控”的方法論，利用人工智能技術將“深耕風險數據建設”、“對業務的深刻理解”、“對風險的分析與評估”這三元素深度融合，研究出一套具備融資租賃特色的數字化智能風控平臺。該平臺集風險數據中心、風險因子庫、風險決策引擎、智能預警系統于一體，覆蓋全業務板塊，可實現租前對公業務過程的風險實時預警、零售業務的自動化審批；租中放款機器人自動審核；租后風險預警流程閉環，做到“早發現早預警早處理”，極大地增強了系統性的風險識別能力。
在租前識別階段，通過開發反欺詐模型，實現自動預審批和反欺詐排查，同時啟用微表情面審、智能視頻面審、聲紋識別等智能化審核風險排查方式，提高審查效率。租中防范階段，集 GPS 構建車輛管理、資產管理為一體的租中風險監控體系，有效地監控車輛運行軌跡。租后監管方面重點構建車輛監控體系，進行租后風險監控，并對車輛進行再運營。
以汽車租賃業務為例，實現全流程管理：
以汽車租賃業務為例，平安租賃通過深化“科技+風控”能力，構建科技智能風控保障體系，對汽車租賃業務進行全流程管理，逐步實現租前有效識別，租中有效防范，租后有效監管。在租前識別階段，利用大數據和人工智能技術，對客戶的信用狀況、還款能力等進行全面評估，有效識別潛在風險。在租中防范階段，通過車輛管理系統和資產管理系統，實時監控車輛運行狀態和資產價值變化，及時發現和處理風險隱患。在租后監管階段，建立完善的風險預警機制，對客戶的還款情況進行實時監控，及時采取措施防范風險。
（三）提升管理效能
以數字化為手段強化管理決策大腦，推動平臺建設：
平安租賃以數字化為手段強化管理決策大腦，持續推動智慧經分、智慧財務及智慧司庫等平臺的建設，推動了管理線上線下一體化，助力高效高質量決策。例如，通過智慧經分平臺，對公司的業務數據進行深入分析和挖掘，為管理層提供科學的決策依據。智慧財務平臺實現了財務數據的自動化處理和分析，提高了財務管理效率和精度。智慧司庫平臺則對公司的資金進行集中管理和調度，提高了資金使用效率和風險控制能力。
此外，平安租賃還通過數字化管理手段，實現了對公司各項業務的實時監控和管理。通過建立完善的業務管理系統和風險預警機制，及時發現和處理業務風險，確保公司業務的穩健發展。
建設科技中臺，實現海量數據處理，賦能業務自動化、智能化：
平安租賃的科技中臺已基本完成建設存儲、計算、查詢為一體的數據中臺，實現海量數據實時計算、分發、查詢能力，接入海量數據統一處理，初步建成 AI 中臺，賦能四大應用場景，提升業務自動化、智能化水平。例如，數據中臺可以對公司的業務數據進行實時處理和分析，為業務決策提供及時準確的數據支持。AI 中臺則可以通過機器學習和深度學習等技術，對業務數據進行挖掘和分析，為業務創新和優化提供智能化解決方案。
同時，科技中臺的建設也為公司的數字化轉型提供了有力的技術支撐。通過整合公司的技術資源和數據資源，實現了技術和業務的深度融合，提高了公司的核心競爭力和創新能力。