一、工行手機銀行 APP 的強大實力
工商銀行手機銀行 APP 作為金融服務領域的重要平臺，展現出了強大的實力。
從用戶規模來看，工行手機銀行用戶規模達 4 億，客戶總數同業率率先突破 5.4 億，月活躍客戶數同業率率先突破 2 億，全國每 3 人中就有 1 人使用工行手機銀行，每天超過 10 萬名客戶加入工行手機銀行大家庭。如此龐大的用戶群體，充分彰顯了工行手機銀行在金融服務市場中的重要地位。
在功能方面，工行手機銀行提供了豐富多樣的金融服務。無論是轉賬匯款、繳費代扣，還是金融理財、線上融資等，都能滿足不同客戶的需求。例如，在疫情期間，工行手機銀行推出十大暖心服務，包括開辟線上資金綠色通道進行愛心捐款，全面放開線上小額支付系統業務限額，為疫區提供高效的資金匯劃服務；提供 “一鍵大額” 轉賬功能，單日對外轉賬可達到 100 萬元，滿足用戶大額資金匯劃需求；“隨心查” 服務支持四維靈活查詢、五年賬務追溯，方便用戶查詢資金往來賬戶和歷史交易。
此外，工行手機銀行還注重用戶體驗的提升。新版手機銀行登錄場景新增了聲紋登錄功能，通過說話人的聲音就可進行識別和驗證，達到秒級響應。同時，在手機銀行自助注冊卡升級柜面注冊卡和開通對外轉賬功能流程中，增加了 AR 外幣識別功能，用戶只需將外幣在手機鏡頭前掃一掃，就可識別幣種，并計算實時匯率。
總之，工商銀行手機銀行 APP 以其龐大的用戶群體、豐富的功能和優質的用戶體驗，成為了金融服務領域的重要平臺，為各類客戶提供全方位的金融服務。
二、特色功能盡顯優勢
（一）財富管理升級
工行新版手機銀行實現了財富管理的重大升級。由單純的理財銷售轉變為全面的財富陪伴，建立起貫穿 “投前、投中、投后” 的財富陪伴服務體系。同時，推出薪資智能規劃服務，聚焦客戶發工資、查工資、用工資的旅程，集中滿足客戶的薪酬管理需求。例如，根據客戶的收入情況和支出計劃，為客戶量身定制理財方案，幫助客戶合理規劃資金，實現財富的穩健增長。
（二）創新交互形式
實時同屏輔導服務為客戶在轉賬匯款中遇到困難時提供了極大的便利?？蛻粢绘I聯系遠程客服，遠程客服以 “視頻查看頁面，語音講解引導” 的方式，進行 “屏對屏” 實時輔助，協助客戶完成全業務流程操作。全新消息中心聚合客戶常用的動賬提醒、生活繳費、投資收益等 8 大類消息，按時間卷軸、卡片式展現，讓客戶一目了然。云網點、云工作室和云客服引入工行 1.6 萬家網點 “線上店”，2.3 萬理財經理實時在線服務，為客戶提供專業的金融咨詢和服務。
（三）多元化服務體系
工行手機銀行針對不同客戶群體推出了特色版本，滿足多元化金融服務需求。針對老年客戶上線幸福生活版 2.0，通過字體放大和簡潔交互，幫助老年人跨越 “數字鴻溝”。同時提供同屏指導功能和智能語音交互功能，有效解決老年客戶不會操作的問題。針對視障人群升級無障礙服務，通過在功能界面增加讀屏功能，解決使用手機 APP 不便的問題。針對縣域重點市場上線美好家園版 2.0，打造 “惠民、惠商、惠農” 專屬產品，將優質金融服務下沉到縣域城鄉。針對小微客戶推出普惠專版，提供以融資為核心的 “一站式” 普惠金融服務。
（四）智能專屬服務
工行新版手機銀行打造的 “智慧引擎” 技術，為客戶提供智能推送和專屬服務。采用領先的 “智慧大腦 + 旅程引擎” 技術，以強大的 GPU 服務器算力和數據存儲管理能力、以及數百種智能算法為支撐，在客戶使用手機銀行的相關服務時，定向推送合適的信息、資訊、權益等內容。例如，根據客戶的理財偏好和風險承受能力，為客戶推薦合適的理財產品；根據客戶的消費習慣，為客戶提供個性化的優惠活動信息。提升金融服務的智能化水平，為客戶帶來更加便捷、高效的金融服務體驗。
三、服務客戶面面俱到
（一）注冊登錄便捷
工商銀行手機銀行 APP 提供了多種便捷的注冊登錄方式，滿足不同客戶的需求。儲蓄卡、牡丹信用卡、牡丹貸記卡、牡丹國際卡、活期存折均可開通手機銀行。開通方式有以下幾種：一是通過手機銀行客戶端首頁面 “點擊登錄” 進入登錄頁面，點擊 “自助注冊” 按提示辦理；二是登錄工商銀行門戶網站（www.icbc.com.cn），通過 “快捷服務” 欄目選擇 “手機銀行注冊” 功能自助辦理；三是攜帶有效身份證件、銀行卡或活期存折到開戶地任意營業網點辦理。
對于企業客戶，也有三種注冊及登錄方式。標準版如果企業網上銀行證書介質類型為通用 U 盾 / 藍牙 U 盾，無需另行注冊即可直接使用通用 U 盾 / 藍牙 U 盾登錄企業手機銀行。非通用 U 盾客戶可采用更換通用 U 盾 / 藍牙 U 盾的方式或通過企業網上銀行設置手機號 + 靜態密碼模式登錄。財智卡賬戶可憑財智賬戶卡號和密碼登錄企業手機銀行，能實時掌握賬戶及財務信息，但只能查詢無法交易。
（二）基本功能強大
工商銀行手機銀行的基本功能十分強大，包括查詢余額、轉賬匯款、信用卡還款等常見功能。查詢余額功能可以讓用戶隨時了解自己的賬戶資金情況；轉賬匯款操作簡便，支持工行匯款、跨行匯款等多種方式，并且可以設置我的收款人維護，方便下次轉賬。信用卡還款功能方便快捷，用戶可以查詢信用卡的余額、交易明細信息，并向本人工商銀行信用卡歸還賬戶透支人民幣、外幣透支欠款，同時支持信用卡分期付款功能。
在使用這些功能時，需要注意保護好自己的賬戶信息和密碼，不要在不安全的網絡環境下進行操作。同時，開通 “理財類交易認證” 權限后，每次登錄手機銀行首次辦理外匯買賣、網上基金等非查詢類交易時，均需驗證口令卡 / 密碼器 / 通用 U 盾密碼。
（三）理財投資多樣
工商銀行手機銀行提供了豐富多樣的理財投資產品，用戶可以根據自己的風險偏好選擇不同類型的理財產品。例如，對于風險承受能力較低的用戶，可以選擇儲蓄國債（憑證式），可以進行查詢信息、購買、兌付、查詢國債余額的操作。對于風險承受能力較高的用戶，可以選擇基金業務，快速便利地進行基金申購、認購、定投、贖回、撤單、余額及歷史明細查詢等操作。
在引導用戶開通理財產品時，建議用戶根據自己的風險偏好和投資目標進行選擇。如果用戶不確定自己的風險偏好，可以通過手機銀行的風險評估測試，了解自己的風險承受能力，然后根據測試結果選擇合適的理財產品。
（四）特色業務豐富
工商銀行手機銀行還推出了許多特色業務，為客戶提供更多特色服務。例如，虛擬信用卡申請方便快捷，用戶可以在手機銀行上申請虛擬信用卡，享受線上消費的便利。掃碼支付抽獎活動也深受用戶歡迎，用戶在使用手機銀行掃碼支付時，有機會參與抽獎，贏取豐厚的獎品。
此外，工商銀行手機銀行還提供了工銀信使服務，提供余額變動提醒和對賬單服務的定制、查詢、修改和撤銷功能，讓用戶隨時掌握自己的賬戶動態。
（五）安全防范可靠
工商銀行手機銀行非常注重用戶的信息保護和安全防范。用戶需要培養信息保護意識，不要隨意泄露自己的賬戶信息和密碼，不要在不安全的網絡環境下進行操作。同時，工商銀行手機銀行還建立了風險監測預警機制，通過融安 e 信公益版，以公安機關查獲的可疑賬戶及失信被執行人等信息為基礎，建立風險黑名單庫，用戶可以免費查詢可疑賬戶、老賴黑名單等風險信息，在轉賬匯款前快速識別待轉賬號是否存在電信欺詐風險。
此外，工商銀行還提醒用戶避免常見網絡欺詐手段，如不要輕信陌生電話和短信中的轉賬要求，不要點擊不明鏈接，不要下載不明來源的 APP 等。如果用戶發現自己的賬戶存在風險，可以及時撥打客服電話 95588 進行掛失。
四、數字金融創新成果
（一）數字人民幣首創首發場景
2023 年 9 月 14 日，工行江蘇分行在南京成功舉辦 “工享新支付移動新生活” 產品發布會，全國首家正式推出工移數字人民幣 SIM 卡硬錢包。該硬錢包支持碰一碰支付，手機無電無網也能正常服務，真正讓廣大用戶 “一卡走天下，省心又省力”。
聯合省文旅廳推出全國首款省域文旅主題硬錢包，擴大水韻江蘇品牌影響力。同時，積極推進南京大報恩寺、中山陵、揚州瘦西湖、鎮江西津渡等多個數幣景區建設，為游客提供更加便捷的支付體驗。
據了解，數字人民幣 SIM 卡硬錢包以通信運營商發行的 SIM 卡為安全載體，加載數字人民幣錢包應用，打造一卡多應用的融合應用場景。其具備安全可靠、通用便利、共享余額的核心特點。安全可靠方面，SIM 卡管理規范、成熟，內置安全單元安全可控，確保用戶在錢包開立、使用中的信息與資金安全；通用便利方面，SIM 卡是使用最廣泛的安全硬件介質，具有極高的滲透率和接受度，客戶隨時隨地可以進行支付、交易等，降低了使用成本，增強了數字人民幣使用的普適性；共享余額方面，數字人民幣 SIM 卡硬錢包在使用過程中，與所屬的母錢包共享余額，無須單獨進行充值，支付更方便、易用。
（二）建設優質數字金融服務平臺
工行積極探索數字金融服務 “專精特新” 新范式，打造專精特新專版企業網銀，為企業提供高效、便捷的金融服務。開放專屬運營流量，將工商銀行企業網銀運營位開放給優質合作企業，發揮供應鏈撮合能力。2023 年某合作伙伴上線專屬運營位后企業官網訪問量激增 5 倍。
通過打造專精特新專版企業網銀，工行強化線上特色產品供給，加強生態領域合作，探索商業模式創新，從對公和個人客戶兩端做好協同服務。為 “專精特新” 企業提供了涵蓋賬戶管理、支付結算、融資貸款等全方位的金融服務，助力企業高質量發展。
（三）建設 “興農通” 鄉村振興服務平臺
工銀 “興農通” 是工商銀行為積極落實城鄉聯動發展戰略而建設的鄉村金融統一線上服務平臺，曾先后榮獲 “科創中國” 中國數字普惠金融創新成果等多個獎項。平臺上線以來，累計服務農戶超過 120 萬戶，為農產品銷售和農資供應商提供撮合服務超過 10 萬筆。
工銀 “興農通” 推出 “數字鄉村” 綜合服務平臺、工銀興農數智服務平臺和工銀 “興農通” APP 等拳頭產品，聚焦興業、興村、興民的目標，構建工行農村金融服務新生態。服務覆蓋全國 31 個省、300 多個地市，與 1000 余家區縣級農業農村部達成合作；為 3000 余個行政村提供 “整村授信” 服務，授信金額近百億元；為近 270 萬客戶提供便民金融服務；創新運用衛星遙感技術實現近 2 億元涉農貸款監測。
（四）打造 “最好的手機銀行”
工商銀行今年 3 月發布個人手機銀行 9.0 版本，運用前沿數字技術，從大財富、全融資、促消費、強智能、優體驗五方面完善服務供給，為客戶提供更加智慧便捷的移動金融服務。目前，工行江蘇分行個人手機銀行服務客戶已超 3700 萬戶，活躍客戶超 1400 萬戶，為各類客戶提供了便捷的轉賬匯款、繳費代扣、金融理財、線上融資等多種優質金融服務。
在大財富方面，提供豐富的理財投資產品，滿足不同客戶的風險偏好和投資需求；全融資方面，為客戶提供便捷的融資渠道，滿足客戶的資金需求；促消費方面，支持掃碼支付等便民服務，為客戶提供消費優惠活動；強智能方面，采用 “智慧大腦 + 旅程引擎” 技術，為客戶提供智能推送和專屬服務；優體驗方面，注重用戶體驗的提升，不斷優化界面設計和操作流程。
五、貼心服務特殊群體
（一）提升老年客群服務水平
工商銀行手機銀行推出的 “幸福生活版” 專為老年客群打造，充分考慮到老年人的使用需求和特點。其采用大字體、寬行距、高對比的設計，讓頁面更加清晰易讀，極大地提升了老年客戶的頁面辨識度，有效降低了誤操作率。
同屏指導功能和智能語音交互功能更是為老年客戶帶來了極大的便利。當老年客戶在使用過程中遇到問題時，可通過一鍵求助快速截圖向子女咨詢，增添了親情互動。在轉賬匯款界面，如果客戶長時間未操作，智能引導接入同屏輔導，直接連線客服答疑解惑。同時，幸福生活版首頁設置客服中心樓層，集合 “智能客服” 與 “電話客服” 雙通道，可一鍵撥打 95588，操作交易更順心。
此外，針對老年人投資理財穩比賺更重要的需求，工行針對 60 歲以上客戶提供 “福滿溢” 系列專屬存款，給老年人穩穩的幸福。未來，工商銀行手機銀行還將繼續深化老年客戶金融服務，推出親情賬戶托管賬戶，引入線上視頻審核技術，支持子女幫父母查看賬戶和明細、存儲定期；打造 “金融 + 生活” 生態圈，推出 “實用課堂” 等欄目，豐富老年客戶日常生活。
（二）提升外籍來華人員體驗
工商銀行加快推廣外卡內綁、外包內用、入境卡碼通等外卡支付產品，實現外籍來華人員外卡掃碼支付，極大地提升了 “小額掃碼” 便利性。
為了讓外籍來華人員更好地享受支付服務，工商銀行在多個方面做出了努力。在支付服務場景建設方面，積極拓展境外銀行卡受理場景，圍繞 “食、住、行、游、購、娛、醫” 等場景加快推進境外銀行卡受理設備軟硬件改造，擴大境外銀行卡受理覆蓋面，加強對新增及存量外卡商戶受理培訓，切實提升境外銀行卡刷卡便利性。同時，持續優化現金使用環境，堅持現金兜底定位，提升網點現金業務服務質量，在機場配置 ATM，升級改造現金自助服務機具，完善小面額現金供應，客戶可通過手機銀行進行外幣現鈔預約，方便境外來華人員外幣現鈔兌換及人民幣取現。此外，積極探索外籍來桂人員服務，搭建數幣支付環境，拓展數字人民幣錢包資金兌換渠道，為興邊富民工程搭建數字人民幣支付生態環境。
在優化涉外金融服務流程方面，完善賬戶管理，優化外籍來華人員賬戶開立流程，做好開戶業務培訓，提升境外來華人員開戶服務工作。按要求為境外來華人員提供簡易開戶服務，優化賬戶分級分類管理，細化設置賬戶功能和額度，提升賬戶服務水平。豐富涉外金融產品和服務供給，圍繞外籍來華人員常見資產管理等金融需求，提供多樣化金融產品和服務，如本外幣理財、外匯儲蓄等金融產品，外匯匯款和個人結售匯、信用卡、投資理財等服務。
在完善涉外金融配套服務方面，完善永居證適配性改造和便利化應用，保障外籍來華人員持新舊版永居證順暢辦理銀行業務，達到等同居民身份證的便利化應用水平，提升來華人員服務體驗。打造境外來賓服務示范網點，加強柜面服務，設置貨幣兌換專窗，優化境外來華人員服務流程，提升網點接待外籍來華人員的國際化服務能力。持續完善 ATM 應急服務處置預案，提高客戶外卡取現體驗。統一制作和更換外卡商戶受理標識牌、規范張貼 ATM 設備受理外卡標識、外幣兌換網點標識等。設置客戶服務熱線 95588 英語服務選項，方便外籍來華人員快速獲取相關金融服務信息。
六、未來展望前景廣闊
隨著金融科技的不斷發展，工商銀行手機銀行 APP 在數字金融領域展現出廣闊的發展前景。
在技術創新方面，工行將持續投入研發資源，不斷提升手機銀行的性能和用戶體驗。借鑒業界通用性能評價標準，圍繞響應速度、穩定性及包體積等方向，進一步優化 APP。例如，深入探究底層原理，提升 APP 響應速度，將啟動耗時、核心交易加載耗時、卡頓等問題逐一優化，加快移動 APP 主頁展示速度，縮短頁面加載路徑，提升安裝速度。同時，加強平臺管控治理，提升 APP 穩定性，提升弱網環境下用戶體驗、降低崩潰率及減少應用內存占用。
在服務拓展方面，工行手機銀行將繼續深入踐行金融工作的政治性、人民性，推進以自身數字化能力服務全社會數字化轉型。充分發揮金融在數字治理、數字生態、數字運營等方面的能力，積極探索區塊鏈、云計算、大數據等先進技術應用。堅持以數惠民、以數興企、以數優政、以數助農，為不同客戶群體提供更加精準、高效的金融服務。
在客戶經營方面，工行手機銀行將更加注重用戶體驗和需求，持續打造個性化、智能化、開放化的服務。通過大數據洞察，精準展現專屬于每一位客戶的產品、功能、場景、活動與信息，實現 “千人千面” 與個性定制。同時，加強線上線下協同服務，打造在線有溫度的陪伴，為客戶提供高互動、全旅程、陪伴式服務。
在社會責任方面，工行手機銀行將積極響應國家政策，助力鄉村振興、適老化服務、綠色金融等領域的發展。例如，通過工銀 “興農通” 平臺，為農產品銷售和農資供應商提供撮合服務，助力鄉村經濟發展；推出幸福生活版手機銀行，為老年客戶提供便捷的金融服務；推出碳賬簿等功能，引領綠色低碳新風尚。
工商銀行手機銀行 APP 將在未來繼續創新發展，為客戶提供更加優質、便捷、智能的金融服務，為數字金融領域的發展貢獻更大的力量。